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又见虚构贸易背景,这回骗贷人被判刑了!

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之前我们介绍了青岛某行5亿元贷款纠纷案子,尽管没有造成损失,但银行员工却被收监。那个案子没有争议的是,贷款的贸易背景虚构的。今日这个案子,同样是虚构贸易背景,不同的是,被判刑的是骗贷的企业法人。


湖北绿源建筑劳务有限公司(简称“绿源公司”)及其法定代表人熊某原,骗取湖北银行孝感市大悟支行贷款2000万元、承兑汇票2000万元案件于今年3月在湖北省孝感市人民法院二审宣判,迎来终审裁定。


近日,中国裁判文书网披露了该起案件细节,券商中国记者注意到,绿源公司骗取贷款案件可谓典型,为获得4000万授信,虚增了约1.3亿应收账款,而用于抵押的7个工程合同也是凭空捏造。最终,绿源公司和熊某原均以骗取贷款罪领罚,熊某原被处罚金2万元,有期徒刑五年。


骗贷4000万的“筹谋”:虚构7个合同和亿元应收账款


为了“借新还旧”和获得更多的银行贷款额度,绿源公司开始了一场精心的谋划。


据介绍,绿源公司成立于2010年8月,2011年注册资本变更为1000万元,熊某原实缴注册资本960万元,占96%股份,李某(熊某原之妻)实缴资本20万元,占2%的股份,商某兵实缴资本20万元,占2%的股份。公司经营范围:凭资质证书从事建筑劳务分包、隧道工程、土石方工程施工,法定代表人为被告人熊某原。


在裁判文书网案件中,绿源公司与湖北银行大悟支行的第一笔授信发生于2013年11月,绿源公司以支付公司各项目材料款项为由,向湖北银行大悟支行申请2000万元银行承兑汇票敞口的授信业务。


绿源公司提供了虚构、伪造的绿源公司与湖北省谷竹高速GZTJ23合同段中交一公局桥隧工程有限公司项目经理部签订的工程劳务合同等供湖北银行大悟支行授信评查,并以“湖北省谷竹高速GZTJ23合同段中交一公局桥隧工程有限公司项目经理部”不少于5000万元的应收账款作质押担保。


经银行审核后,湖北银行大悟支行与被告单位绿源公司签订了《授信协议》,授信金额为2000万元,授信期间为12个月,从2014年1月3日起到2015年1月2日止。


眼看一年期2000万授信即将到期,绿源公司似乎无力偿还,2014年12月中旬,熊某原又想着再从湖北银行借更多的钱还旧账和缓解流动性问题。


2014年12月21日,绿源公司又以承建贵州卢洞溪隧道项目和大坪隧道项目施工需资金为由向湖北银行大悟支行申请4000万元授信业务(其中流动资金贷款2000万元,银行承兑汇票敞口额度2000万元),为取得该贷款被告单位向银行提交了法人营业执照、法人组织机构代码证、公司章程、税务登记证及各股东的身份、占股比例等被告单位基本情况,同时提交了会计报表、固定资产统计表等财务报表反映被告单位的经营情况和应收账款2.4亿元等情况。


此外,绿源公司还提交了七份所谓承建的工程合同。


事后相关机构查明,绿源公司提交给湖北银行大悟支行用于审核授信的七份工程承包合同中,包括绿源公司与中交一公局桥隧公司沿德高速二标段项目经理部签订的贵州省大坪隧道工程合同在内等至少四份工程合同经查证均是虚构、伪造的合同,绿源公司将另外三份工程合同虚报工程款和应收工程款。


此外,绿源公司为向湖北银行大悟支行贷款提交的资产负债表和会计报表显示公司应收账款2.4亿余万元,公司实际应收账款为1.2亿余万元。


一个月通关获得授信


实际上,尽管绿源公司提供了能反映有2.4亿元应收款的财务报表和7个上亿元的工程合同订单,但是在银行方面依旧需要实打实的抵押物作为担保。


由此,被绿源公司“拉下水”的企业出现了。


据了解,2014年12月中旬,熊某原为取得银行4000万元的授信贷款,多次找到中祥公司的法定代表人熊某,以绿源公司在湖北银行大悟支行有4000万元的授信额度,但需要抵押物才能发放贷款为由,经双方协商于2015年1月3日达成合作协议。即绿源公司要获得4000万贷款但没有抵押物,而中祥公司愿意提供房产等作为抵押物,合作后,绿源公司获得4000万贷款部分的一半即2000万到账后优先给中祥公司使用。


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